kredyt hipoteczny

Konkurencja dla ogólnego systemu bankowego

Dziś ustrój bankowy sprawdza się wszędzie idealnie. Jest jednak mała nisza czy raczej ułomność którą dopełniły prywatne firmy, określane nawet parabankami - chodzi o wierzytelności bez lustracji wierzyciela. Chociaż są one łączone zwłaszcza z małymi pożyczkami od ręki - grają też istotną rolę dla ludzi majętnych posiadających inne wierzytelności. Umożliwiają one wzięcie sporego kredytu pod zastaw hipoteki - może to być nieruchomość, auto, akcje czy inna własność - bez daremnej kontroli w Biurze Informacji Kredytowej.

Wprawdzie pożyczki tego rodzaju - obojętnie od wybranej opcji czy firmy w której staramy się o kredyt - są dosyć drogie. Jednak inwestorzy liczą się z tym, wierząc że wyłącznie właściwy i ciągły obieg pieniądza może zagwarantować im nieustanny rozwój i przychód. Na szczegółową wartość wziętej wierzytelności - czyli kwotę plus oprocentowanie - składa się przede wszystkim czterokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (24 %), ustanowiona odgórnie - ale to nie wszystko. Każdy kredyt jest szczególnie zabezpieczany, lecz samo ubezpieczenie uzależnione jest od kwoty długu. Do tego firmy pożyczkowe dołączają swoje prowizje w stosunku od ustalonej umowy.

Czytaj dalej

Fundamentalne warunki udzielania pożyczek w bankach

Obecnie wiele ludzi stara się o pożyczkę - system bankowy uzależnił od siebie dużo ludzi. Mówi się że banki dosyć chętnie udzielają pożyczek, mimo to wskazane jest to uściślić. Nie każdy bowiem jest w stanie zdobyć przyzwolenie od banku w formie zdolności kredytowej. To oczywiście banki analizują wnikliwie swoich przyszłych lub niedoszłych kredytobiorców. Co tymczasem wpływa na zdolność kredytową?

Co jest rozstrzygającym argumentem dla większości banków w chwili gdy interesant składa podanie kredytowe? W pierwszej kolejności znaczące są stałe wpływy, w drugiej kolejności znaczące są również jego zobowiązania. Bank chce być przekonany że wierzyciela oprócz rat kredytowych stać także na proste powszednie wydatki. Może to wydać się wprost zabawne lecz na to czy bank udzieli nam kredytu mogą wpłynąć takie czynniki jak tytuł własności własnego auta, ilość osób do opieki, cena zastawianej hipoteki w przypadku kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami płatniczymi.

W większości wypadków banki wypłacają małe pożyczki gotówkowe, mimo iż obecnie odeszły od formy pożyczek za okazaniem dokumentu osobistego. Pomimo tego pojedynczym dodatkowym dokumentem jaki powinniśmy okazać jest zaświadczenie o zarobkach. Bank w którym założyliśmy konto i w którym ubiegamy się o małą pożyczkę, sprawdzi naszą historię i jeżeli całość będzie okey - bez problemu udostępni kapitał.

Zupełnie inaczej przedstawia się sprawa w przypadku poważnych kredytów. Te udostępniane są na długi czas - w większości wypadków w przybliżeniu 25 do 40 lat i między innymi dlatego kluczową kwestię może grać nawet wiek wierzyciela. W sytuacjach kredytów hipotecznych ważna jest cena zastawianej nieruchomości, bilans finansowy klienta i zwłaszcza jego nieskazitelne konto w Biurze Informacji Kredytowej. Jak najbardziej każdy bank proponuje różnorodne warunki, także wskazane jest zapoznać się z każdą propozycją.

Czytaj dalej

Kredyt w banku czy zobowiązanie pozabankowe?

Zazwyczaj o uzyskiwaniu ponadprogramowych finansów w formie wierzytelności mówi się że jest to zapożyczenie albo kredyt. Jednak powinno się odseparować te dwa pojęcia - przypisując im w następstwie tego podmioty u których ubiegamy się o zastrzyk pieniężny.

Po pierwsze o pożyczkę ubiegamy się tylko w instytucjach pozabankowych - zazwyczaj są to prywatne firmy bądź osoby fizyczne posiadające dostateczny kapitał. Umowa wiąże opierając się o o Kodeks Cywilny. Natomiast jeżeli mowa o kredytach - musimy kojarzyć z tym stwierdzeniem jedynie banki i SKOK-i działające w oparciu prawa bankowego. W tym przypadku finanse na kredyt wypłacane są z lokat pozostałych klientów.

W wielu przypadkach na przeszkodzie wzięcia kredytu bankowego staje ta sama sprawa. Banki chcą posiadać wiedzę na co potrzebne są nam finanse o które się staramy i chcą posiadać wgląd do adaptacji naszego celu kredytowego. Jeżeli chodzi o pożyczki w innych podmiotach - nie musimy podawać celu brania pożyczki. Poza tym pieniądze mogą zostać przekazane nam w postaci gotówki lub przelewu bankowego. System bankowy z kolei opiera się wyłącznie na przelewach na podany rachunek rozliczeniowy klienta.

Jak są tworzone umowy w obu formach świadczenia usług kredytowych? Wskazane jest zacząć od tego, że umowy różnią się od siebie znacznie. Umowa o pożyczkę może być zapisana ewentualnie zawarta w formie ustnej ale wyłącznie poniżej 500zł. Strony zawierające umowę mają tutaj znaczące pole do negocjacji, bo podpisując umowę można ustalić również czas spłaty kompletnej wierzytelności jak i cenę całkowitej pożyczki. Oprócz tego kredytodawca nie analizuje swojego wierzyciela w BIK-u. Dzięki temu pożyczka zapewnia rozległe pole manewru i wolność.

Kredyt który udziela nam bank jest unormowany sygnowaną przez dwie strony umową, pod rygorem odejścia od postanowień w przypadku niedotrzymania warunków jednej ze stron. W momencie podpisywania umowy formułowane są zasady i okres spłaty kompletnego zobowiązania, oraz tak konstytutywne czynniki jak prowizje i odsetki. Na umowie źródłowej znajdują się także reguły zmian warunków wcielonej w życie umowy.

Czytaj dalej

Co robić w momencie utraty pracy mając do spłacenia wierzytelność pod zastaw domu?

Zdajemy sobie sprawę że w tej chwili czasy są potwornie niestabilne. W zasadzie każdy sektor życia społecznego i zawodowego jest niestały. Jednakowo ma rzecz się z zarówno bezrobociem jak i gałęzią sytemu finansowego. Banki i przedsiębiorstwa użyczające pożyczek pod zastaw hipoteki - przeważnie mieszkania czy też rezydencji - pojmują to w każdym calu, w związku z tym opracowano parę modeli rozwiązań dla kredytobiorców, którzy stracili zatrudnienie i przychód.

Po pierwsze banki i inne podmioty oferujące znaczące kredyty proponują również polisę wierzyciela od straty zatrudnienia. Co ciekawe ubezpieczyć swój dług, który jest rozłożony na kilka lat można w dowolnym momencie. Zabezpieczenie to wiąże jednak z reguły jedynie w sytuacji w której to nasz pracodawca rozwiązuje umowę o pracę. W innym wypadku - takim jak utrata posady z naszej winy lub porzucenie pracy - ubezpieczenie nie jest prawomocne. Jeżeli stracimy pracę takie rozwiązanie umożliwia nam spłatę wirzytelności w kilku następnych miesiącach, czyli jego odroczenie. Ubezpieczenie pokrywa jednak od 1 do 3 procent sumy kredytu, suma ta tymczasem może tworzyć pulę odroczenia pożyczki.

Eksperci radzą sporządzanie zaplecza finansowego w momencie w którym zaciągamy tak znaczne zobowiązania jak kredyt na własne M czy wierzytelność pod hipotekę czy nawet długo przed takimi planami. Ma ono na celu być zabezpieczeniem na różne sytuacje życiowe które mogą przeszkodzić w spłatach pożyczki - czyli np. utratę posady. Co jednak uczynić w wypadku, gdy oszczędności mogą pokryć zaledwie kilka nadchodzących rat? Co w takiej sytuacji mogą zaproponować nam banki lub jednostki pożyczkowe?

Dobrym sposobem jest wydłużenie czasu spłaty długu. Rozkładając kredyt w dłuższym czasie pomniejszamy zarazem kwotę comiesięcznej raty którą mamy do zapłacania. Dodatkowo trzeba wiedzieć, że w podobny sposób banki jak i firmy pożyczkowe rozważają taki wniosek pozytywnie.

Czytaj dalej